Programme d’assurance invalidité hybride
Notre solution d’assurance invalidité hybride offre un équilibre entre la prévisibilité des coûts et la couverture à long terme.
L’assurance invalidité hybride de Wawanesa Vie[1] combine une assurance invalidité de longue durée (ILD) de 2 ans et notre programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave.
Conception d’un régime d’assurance invalidité hybride : Comment cela fonctionne-t-il?
- Le programme d’assurance invalidité hybride permet de bénéficier d’une assurance d’invalidité standard pendant deux ans dans le cadre de la période d’« emploi habituel » et d’une couverture longue durée lors du « changement de définition (peu importe l’occupation) » dans le cadre du programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave. Lorsque les conditions sont remplies, l’invalidité d’une personne pourrait potentiellement être couverte pendant toute la durée de la garantie, généralement jusqu’à l’âge de 65 ans.
- Il permet à des groupes d’employeurs ou à des associations de participants de se procurer une assurance invalidité de longue durée lorsqu’ils ne sont pas en mesure d’accéder à une couverture abordable ou lorsqu’ils sont dans l’incapacité d’obtenir cette couverture en raison de la nature/du secteur d’activité de leur entreprise ou de leurs antécédents de réclamations.
- Le programme d’invalidité hybride est un régime unique structuré pour fonctionner de manière transparente tout en offrant la dualité d’une assurance invalidité ILD pendant deux ans et d’une couverture de longue durée dans le cadre du programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave.
- Au-delà de la période de deux ans d’emploi habituel, ce programme ne couvre plus certaines maladies et blessures qui pourraient être couvertes par une police d’assurance collective complète d’invalidité de longue durée.
Des coûts abordables et stables
- Un programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave coûte généralement une fraction des coûts d’un régime complet d’invalidité de longue durée.
- La tarification est plus stable que celle des régimes d’invalidité de longue durée.
- Le programme offre les mêmes services d’évaluation et de gestion des réclamations de prestations d’invalidité que nos régimes complets d’invalidité de longue durée.
L’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave couvre les conditions suivantes au bout de deux ans lors du « changement de définition » :
- Maladie d’Alzheimer
- Méningite bactérienne
- Tumeur cérébrale bénigne
- Cécité
- Cancer
- Coma
- Hépatite virale fulminante
- Crise cardiaque
- Chirurgie de remplacement de la hanche
- Chirurgie de remplacement du genou
- Insuffisance rénale
- Perte de membres
- Sclérose en plaques
- Infection au VIH en milieu de travail
- Maladie de Parkinson
- Brûlures graves
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
- D’un point de vue fonctionnel, le programme d’assurance invalidité hybride fonctionne comme un régime d’assurance ILD complet pendant la période d’emploi habituel de deux ans pour toutes les catégories de réclamations habituellement couvertes (par exemple, santé mentale, handicap physique, troubles musculo-squelettiques, etc.), et les dispositions standard d’une police d’assurance ILD s’appliquent.
Lors du « changement de définition » (à la fin de la période d’emploi habituel de deux ans), les critères d’évaluation habituels s’appliquent. De plus, la cause de l’invalidité doit être l’un des problèmes de santé couverts au titre de notre programme d’assurance invalidité en cas d’accident ou de maladie grave. Lorsque les conditions sont remplies, l’invalidité d’une personne pourrait potentiellement être couverte pendant toute la durée de la garantie, généralement jusqu’à l’âge de 65 ans↩