Passer au contenu principal

Assurance vie entière avec participation

Protection d’assurance vie entière avec possibilité d’accumuler des participations aux bénéfices

Voici la solution en matière d’assurance vie avec participation qui vous convient :

Une protection permanente pour votre famille qui offre une croissance à long terme et des valeurs de rachat garanties.

Une assurance pour votre entreprise qui offre une protection et un accès à des valeurs de rachat.

Une sécurité pour votre retraite, en raison des valeurs de rachat anticipées : elle vous permet de préserver votre patrimoine ou de tout simplement laisser un héritage à votre famille ou à une œuvre de bienfaisance.

Possibilité de recevoir des participations annuelles aux bénéfices qui peuvent servir à souscrire une garantie supplémentaire.

Nos produits d’assurance vie entière avec participation

Vie entière – Paiement jusqu’à 100 ans

Assurance jusqu’au décès et primes garanties (aucune augmentation). Au 100e anniversaire de l’assuré, l’assurance est libérée et demeure en vigueur, sans paiement de primes supplémentaires.

Vie entière payable 20 ans

Assurance jusqu’au décès et primes forfaitaires pendant 20 ans, après quoi l’assurance est libérée et demeure en vigueur.

Comment obtenir une assurance au moyen de participations aux bénéfices

Avec une assurance vie avec participation, vous avez droit à une protection jusqu’à votre décès ainsi qu’à des participations potentielles aux bénéfices. Voici comment ça fonctionne :

Propriété de la police et participations aux bénéfices

  • Les titulaires de polices d’assurance vie entière peuvent recevoir des participations annuelles aux bénéfices.
  • Vos paiements sont regroupés dans un compte distinct, appelé compte des contrats avec participation, qui est géré par des professionnels.
  • Comme les participations sont déterminées en fonction du rendement du compte des contrats avec participation, elles ne sont pas garanties.

Bonifications d’assurance libérée

  • Ces participations servent à souscrire des tranches supplémentaires d’assurance vie (dites bonifications d’assurance libérée).
  • Une bonification d’assurance libérée est permanente et n’expirera jamais ni n’entraînera le paiement d’une prime supplémentaire.

Valeur de rachat

  • La valeur de rachat totale de votre police augmente avec toute bonification d’assurance libérée.

L’assurance avec participation vous convient-elle?

Les régimes d’assurance vie entière avec participation peuvent être souscrits par des personnes âgées de 0 à 80 ans. Il s’agit donc d’une option avantageuse :

si vous cherchez une protection permanente pour vous-même, vos enfants ou vos petits-enfants.

pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d’une assurance vie et, peut-être, d’un accès aux valeurs de rachat. Exemples : assurance d’une personne clé ou dans le cadre de conventions de rachat de parts entre associés.

Caractéristiques principales

Nos régimes d’assurance vie entière avec participation offrent une vaste gamme d’avantages aux particuliers, aux familles et aux entreprises :

  • Possibilité de recevoir des participations annuelles aux bénéfices afin de souscrire une garantie supplémentaire.
  • Possibilité d’obtenir un prêt sur police et des avances d’office des primes.
  • Constitution d’une valeur de rachat au fil du temps.
  • Primes garanties, peu importe l’âge.
  • Accès à la valeur de rachat de votre police.
  • Protection pour vos êtres chers : vous pouvez souscrire la police en votre nom ou au nom d’autres personnes.
  • Croissance en franchise d’impôt de la valeur de rachat de la police pendant la durée de celle-ci.

Points forts du régime

Les régimes d’assurance vie entière offrent des options qui s’adaptent à votre situation particulière :

  • deux options de paiement garanti : Vie entière payable 20 ans et Vie entière – Paiement jusqu’à 100 ans;
  • réductions de primes pour des capitaux assurés de plus de 100 000 $;
  • assurance émise pour les assurés de 0 à 80 ans;
  • valeurs de rachat garanties dès la 5e année.

Le capital assuré offert au titre des régimes d’assurance vie entière va de 10 000 $ à 20 000 000 $. Des avenants facultatifs sont offerts, notamment l’Avenant d’assurance décès accidentel, l’Avenant d’assurance maladie grave pour enfants, l’Avenant de protection enfants, l’Avenant d’exonération de primes d’assurance invalidité et l’Avenant d’assurance prêt hypothécaire.

Les régimes d’assurance vie entière pour jeunes offrent un capital assuré allant de 10 000 $ à 1 000 000 $, avec un avenant facultatif d’exonération de primes en cas de décès ou d’invalidité.

Foire aux questions

Puis-je obtenir la valeur d’une police d’assurance vie entière?

Deux options s’offrent à vous pour accéder à la valeur de rachat de votre police d’assurance vie entière :

  • rachat : vous pouvez racheter la police et recevoir la valeur de rachat nette, soit la valeur de rachat brute, déduction faite de tout prêt sur police en cours et des intérêts à payer. Lorsqu’il y a rachat, il y a résiliation de la police;
  • prêt sur police : vous pouvez également emprunter sur la valeur de rachat de votre police alors que celle-ci est en vigueur.
Pendant combien de temps faut-il payer les primes d’une police d’assurance vie entière?

La durée du paiement dépend du régime d’assurance vie entière choisi :

  • pour l’assurance Vie entière payable 20 ans, vous devez payer des primes pendant 20 ans;
  • pour l’assurance Vie entière – Paiement jusqu’à 100 ans, la durée de paiement se prolonge jusqu’au 100e anniversaire de l’assuré.
Combien de temps faut-il pour constituer une valeur de rachat au titre d’une police d’assurance vie entière?

Les polices d’assurance vie entière peuvent accumuler une valeur de rachat dès la 5e année.

À partir de quand puis-je emprunter sur ma police d’assurance vie entière?

Lorsque vous disposez d’une valeur de rachat accumulée au titre de votre police, vous pouvez emprunter sur celle-ci.

Combien puis-je emprunter sur une police d’assurance vie entière?

Il est possible d’emprunter au plus la valeur de rachat, déduction faite du montant correspondant aux intérêts sur un an, des prêts en cours et des intérêts au titre de la police.

L’assurance vie entière est-elle exonérée d’impôt?

Le capital-décès de la police d’assurance vie entière est exonéré d’impôt. La valeur de rachat de la police peut croître en franchise d’impôt jusqu’à un certain plafond réglementaire.

Communiquez avec nous dès aujourd’hui

Trouvez un cabinet de courtage dans votre région

Trouvez un courtier

ou composez le 1 888 997-9965